本报讯（记者 朱聚强 通讯员 王莹）股市第二拨行情到来，开放式基金“旧爱”变“新宠”。杭州各家银行陆续“配备”基金定投功能，引发了基金投资方式上的一场争论：手中的余钱究竟一次性全部投入好，还是定期定额分时投资好？这场投资手法的争论不仅存在于个人投资者中

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病例 柴先生在大学工作已经3年了，月收入2500元，年终奖5000元。再加上一些杂七杂八的小钱，一年的收入不到40000元。最近忽然觉得压力好大，所以决定理财。 日常生活支出情况如下： 1.住宿方面。由于学校提供住宿，不需要支付房租。 2.饮食娱乐方面。因为还没成家，一

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父辈们省吃俭用一辈子，一心盼望银行里的存款能够多点再多点的生活方式，被我们嘲笑为“想勿穿”；“月光族”们又“想得太穿”，一味奉行"明天的钱今天用"的享乐主义观念，经常月底还没到，皮夹里就空空如也，银行里一点存余都没有，怎叫人不为他们的将来担心？如今又

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小冉夫妇不但赚钱能力挺强，而且在私人资本的处置上，也善于求新求活，这在目前的中国式家庭中是难能可贵的。不过，根据“抓住今天的快乐，规避明天的风险，追逐未来生活的更加快乐”的“终身快乐”理财目标，小冉夫妇还需要建立起一个安全的理财体系 [ 撰文 韩米 ] 一

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“爆发性增长” 据全球金融业发展战略和风险治理咨询治理机构奥纬金融策略咨询预计，到2015年，中国新增个人金融资产将占全球新增资产的10％，这一比例仅次于美国居世界第二位。到2015年，中国投资业治理的资产规模将从目前的3350亿美元跃升至2万亿美元，个人投资的基

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张珊（化名）大学学的是服装设计，毕业后一直在服装外贸企业，从事销售工作。4年多来，她的工作还算得心应手，她今年才26岁，已经有了30多万元的存款，令同龄人羡慕。不过张珊也有她的烦恼，这份工作的流动性太大，她总是有居无定所的感觉。 工作几年她已经换了5、6家

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阿庆和小雨大学毕业双双进入江门一家事业单位工作，两人是校园情侣，预备在江门安家置业。 阿庆比小雨先毕业一年，2004年到江门工作，这一年期间，阿庆的收入大部分花在了小雨的学费、生活费以及自己在学校期间生病欠下了医药费。 阿庆工作的第二年，小雨也进入了这家

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周先生两年前花费35万购得一套住房，当时首付11万，贷款24万。眼下，周先生手头急需一笔钱用于周转，可是仅有的一套房子还“抵押”在银行，怎样才能从银行重新“借”出钱来呢？“转按揭加按”是一个不错的选择。 所谓转按揭，就是指正处在住房按揭期间的借款人，为了增

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李先生，今年30岁，李太太27岁，两人目前在同一家外资IT公司任职，家庭收入稳定，每月收入1.2万元，年终奖约3万元。夫妻二人今年初有了一个可爱的小宝宝。 李先生家已经摆脱房奴车奴的处境，希望中年后能自己开设一家西餐店。 几年前，李先生成为房奴一族。但由于夫妻

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案例： 张先生夫妻今年30岁，工作稳定，健康状况良好，张先生税后月收入为6000元，妻子税后月收入为2500元，有一个2岁小孩，现有20万元银行存款，夫妻目前有基本社会养老等强制性保险。张先生夫妻家庭月支出大约需要3000元，在未来3年内没有再购住房的要求，现希望将20

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客户情况：尹女士今年49岁，孩子已经工作。夫妻俩现有银行存款12万元，夫妇两人月收入2000元，有社会养老保险，无医疗保险，工作也不是十分稳定。 理财需求：尹女士对自己的理财计划很迷茫，很担心以后年纪大了，丧失工作能力以后的生活保障问题。 案例分析：尹女士已

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李女士自述：2006年4月底我进了现在的公司，辞职的时候我的存折上有8000元（全部用来买了我出国的必备品）；目前我的工资是每月5000元，加上时常能拿到的在海外工作时的补助，税后收入差不多14000元/月；目前为止存款有4万。我熟悉的男友存款不到2万元；估计可以找一个

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商报记者 王薇 报道 随着收入的增加，理财意识越来越深入人心。除了比较传统的银行储蓄、国债、股票外，保险也成为人们关注的热点。 相比之下，保险更多的是人们对风险保障意识的体现。通俗地讲，其最重要的功能就是在风险出现时，对损失的一种经济补偿。试想一下，假

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情况介绍： 从白领小资到小财女。小何是一个活泼开朗的女孩，她认为财富是一步一步积累起来的，现在她的工资是3500元，每月交给家里500元伙食费，买买衣服、朋友聚会、看看表演，自己每月工资的一半会消费掉。并且，她喜欢去不同的国家看看走走，每年她会给自己安排一

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小何今年29岁，在村委会从事会计工作，年收入约在3.5万元左右，另小何兼职为私营企业做兼职会计，2006年收入约有3.5万元（不是很稳定，但应该预计两年内兼职收入保持在2.5万元-3万元）。丈夫32岁，在供电单位工作，年收入约5.5万元-6万元，另外用了家庭储蓄23万元与朋

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孙玉臣 理财案例 张小姐，35岁，未婚。深圳某公司高级销售经理，年收入14万左右，思想独立，认为婚姻并非女性的唯一归宿，退休后有海外旅行的打算。租房居住，去年用银行提供的无息贷款购车一辆，还有两年还清。除了一些金融性资产以外，购买了年缴型的分红保险。在不

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乐冰除了本职工作外，在外兼职的收入也很可观，因此，在理财上，他更适合主动出击，采取积极进攻的策略，让自己的生活更快乐 一、有兼职收入 乐冰，今年27岁，就职于建筑设计行业，年薪7-8万元，外加兼职收入3-6万元不定。去年买了1套40万元的商品房（现在市值45-50万

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编辑： 你好，本人今年32岁，丈夫33岁，是国企职员，单位年收入合共约10万元，两人都参加了单位的社保，没有任何商业保险和意外险。两人单位每月各有一百多元的医疗补贴。儿子3岁多，上幼儿园，买了分红险和意外险（年缴5千多，交10年，期间每5年返还一次（4500元），

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案 例 罗先生45岁，广州某医院外科医生，年薪约18万元。太太是中学教师，年薪约7万元。儿子16岁，读中学。罗先生的父亲，75岁，与其同住，没退休金。现住东山区126平方米的一套自有住宅中，市价约82万元。另有海珠区一套129平方米住宅，市价约70万元。有银行存款46万元

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读者范先生给本报发来个人资产信息，希望能够得到理财专家的建议。 个案情况 理财方式只选定期储蓄 范先生是某跨国快餐企业的一名经理，今年25岁。每月收入约5500元，除去衣食住行等日用开支，每月还净余约3000元。范先生对理财渠道的了解所知甚少，只采取了储蓄方式。

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王先生，35岁，打工，收入2200元/月，年交1000元养老险，无健康险。妻子，33岁，打工，收入550元/月，年交700元保险，含健康险。儿子，11岁，年交700元保险，含健康险。夫妻俩工作稳定，住在郊区，年消费12000元，有50余平方米住房，存款40000元。如何合理理财？ 理财

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案例： 黄先生今年32岁，打份工，自己再做一些生意，所以年收入不稳定，大约在15～25万元之间浮动，每年支出在五六万元左右（包括养车和赡养老人）。目前有一套80平方米的房子和一个车位，价值约25万，刚供完楼。有辆10万元左右的汽车代步。还有银行定期和活期存款各约

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客户：方小姐 今年26岁，刚建立小家庭。本人做室内设计，老公是做房地产行业的。两人年薪一共将近20万。有自己的房子。暂时没有孩子，近两年也没有这个打算。 两人开销比较大，每个月都在六七千左右，主要用于交通（打车）、应酬（两人基本不在家吃饭）和其他支出。最

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家庭情况介绍： 葛女士的工厂早年倒闭，于是她买断了工龄，开始自学会计，现在在一家私营企业任职，月工资1500元。她的丈夫是某国企车间主任，月薪2000元。葛女士投资意识好，多年股市投资，略有小财，积累下约35万元。葛女士夫妇同儿子三人住在60万元的老两式户房子里

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邱女士家庭收入不菲，但有钱存银行的理财思路有点过于保守。邱女士有必要在追求稳妥的前提下转变思路，灵活利用新的理财工具来提高收益 撰文 张越 邱女士今年45岁，和先生一起开了一家小型旅馆，家庭月收入约9000元；两人均有社保，未购买商业保险；目前主要金融资产为

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撰文 薄志红 一般称为“中产阶层”的家庭，多数资产都在25万元以上。那么对于这些家庭，如何才能使他们的资产达到最大的增值呢？有句俗语叫：“你不理财，财不理你”，只有让他们所拥有的资产流动起来，才会获取收益。以下是结合“中产阶层”家庭的实际情况，理财专家

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深圳发展银行“聚财宝飞越计划”2006年2号 发售地区 全国 销售结束日 2006年11月30日 收益起计日 2006年12月1日 委托币种 人民币 委托起始金额 50000元 委托金额递增单位 1000元 委托治理期 24个月 付息周期 24个月 预计最高年收益率 12％ 提前终止条件 银行和投资者都

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家庭状况：修女士，35岁，保险公司职员；爱人夏先生，38岁，公务员，均已上三险一金。女儿3岁。 投资偏好：不愿意尝试风险大的投资理财目标，希望本金能保证。 理财目标及困惑： 1、重视孩子教育，希望将其送到贵族学校上学。 2、面临人民币升值局面，如何处理手中的外

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一、家庭财务状况分析 房产两套，一套70平米的自住，一套110平米的出租。家庭月收入11500元，月支出6000元；年度收入年终奖60000元，年度支出保险费、子女教育费等共计10000元。家庭财务状况不错，流动性资产充足。但流动性资产有些过剩，长此以往会随着通货膨胀慢慢贬

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客户：方小姐 今年26岁，刚建立小家庭。本人做室内设计，老公是做房地产行业的。两人年薪一共将近20万。有自己的房子。暂时没有孩子，近两年也没有这个打算。 两人开销比较大，每个月都在六七千左右，主要用于交通（打车）、应酬（两人基本不在家吃饭）和其他支出。最

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